प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत आसानी से लोन कैसे प्राप्त करें? मुद्रा लोन कैसे मिलता है? Pradhan Mantri Mudra Yojna in Hindi, प्रधानमंत्री रोजगार लोन योजना, Mudra Loan
मोदी सरकार ने जरूरतमंद की मदद के लिए कई योजनायें शुरू की है| उन्हीं में से एक है मुद्रा लोन योजना, इसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना भी कहा जाता है| इस योजना का उद्देश्य उचित ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराने के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करना है| यह व्यापार लोन के आकार पर निर्भर करती है और उसी के अनुसार पेशकश की जा रही है| इस योजना के तहत 10 लाख रूपये तक का लोन प्रदान किया जाना है| यह मूल रूप देश के गैर कॉर्पोरेट छोटे व्यापारियों के वित्तीय पोषण जरूरतों को पूरा करने के लिए भारत सरकार द्वारा तैयार किया गया उपक्रम है| यह विचार छोटे व्यापारियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए है क्योंकि भारत में इन्हीं छोटे व्यापार करने वालों की आबादी ज्यादा है|
देश में छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों (Small Business/MSME) की वित्तीय आवश्यकताओं (Financial Needs) को पूरा करने के लिए भारत सरकार ने अप्रेल 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत की हैं|
अगर कोई व्यक्ति अपना Business शुरु करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान बिज़नेस को आगे बढ़ाना चाहता हैं, तो वह सामान्यत: Bank से Loan के लिए आवेदन करता हैं|लेकिन Bank से Loan लेने की प्रक्रिया बहुत जटील होती हैं और इसके लिए गारंटी भी देनी पड़ती हैं जिसके कारण ज्यादातर व्यक्ति Bank से Loan लेने कतराते हैं|
मुद्रा बैंक लोन योजना
यहाँ छोटे संगठन, कम्पनियाँ और स्टार्ट अप्स भारत में इंटरप्रेंयूर्स हैं| इन्हें सामूहिक रूप से सूक्ष्म इकाई माना जाता है| इनके लिए यह महसूस किया गया है कि इन इकाइयों में वित्तीय समर्थन में कमी है| यदि इन्हें वित्तीय सहायता प्रदान की जाये तो उनमें अभी की तुलना में वृद्धी हो सकती है| मुद्रा का पूरा नाम “माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड” है, यह एक संस्था है जिसे प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी जी के नेतृत्व में भारत सरकार द्वारा स्थापित किया गया है| मुद्रा बैंक मन में केवल एक ही लक्ष्य के साथ स्थापित की गई है वह है गैर कॉर्पोरेट छोटे व्यवसायियों के सभी धन की जरूरतों को पूरा करना|
मुद्रा का उत्पाद
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रीफिनेंस एजेंसी लिमिटेड देश में सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र के विकास के लिए एनबीएफसी का समर्थन है। मुद्रा 10 लाख तक की ऋण आवश्यकता वाले सूक्ष्म इकाइयों को ऋण देने के लिए बैंकों / एमएफआई को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करता है। मुद्रा प्रधान मंत्री पदोन्नति योजना के तहत सूक्ष्म व्यवसाय के लिए पुनर्वित्त प्रदान करता है। अन्य उत्पादों के क्षेत्र में विकास समर्थन के लिए हैं।
मुद्रा से फंडिंग समर्थन चार प्रकार के हैं:
• एमएफआई के माध्यम से 1 लाख तक की वित्तीय सहायता के लिए माइक्रो क्रेडिट योजना (एमसीएस)।
• वाणिज्यिक बैंकों / क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) / अनुसूचित सहकारी बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना
• महिला उद्यम कार्यक्रम
• लोन पोर्टफोलियो का प्रतिभूतिकरण
माइक्रो क्रेडिट योजना
माइक्रो क्रेडिट योजना मुख्य रूप से माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) के माध्यम से की जाती है, जो विभिन्न माइक्रो एंटरप्राइज गतिविधियों के लिए 1 लाख रुपये तक की क्रेडिट देती है। यद्यपि, डिलीवरी का तरीका एसएचजी / जेएलजी जैसे समूहों के माध्यम से हो सकता है, सूक्ष्म उद्यम गतिविधि पैदा करने वाली विशिष्ट आय के लिए व्यक्तियों को ऋण दिया जाता है। वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए एमएफआई को समय-समय पर, मुद्रा द्वारा अधिसूचित की गई कुछ आवश्यकताओं के साथ मुद्रा के साथ नामांकन करना होगा।
बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना
वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंक जैसे विभिन्न बैंक माइक्रो उद्यम गतिविधियों को वित्तपोषण के लिए मुद्रा से पुनर्वित्त सहायता का लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। पुनर्वित्त 10 लाख प्रति यूनिट तक की अवधि तक टर्म लोन और कार्यशील पूंजी ऋण के लिए उपलब्ध है। सूचित बैंकों, जिनके अनुसार अधिसूचित आवश्यकताओं के अनुसार मुद्रा द्वारा नामांकित किया गया है, शिशु, किशोर और तरुण वर्गों के तहत जारी किए गए ऋण के लिए मुद्रा से पुनर्वित्त का लाभ उठा सकता है।
महिला उद्यम कार्यक्रम
महिलाओं के उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए वित्तपोषण बैंक / एमएफआई अतिरिक्त ऋण सुविधा प्रदान करने पर विचार कर सकते हैं, जिनमें उनके ऋण पर ब्याज में कमी शामिल है। वर्तमान में, मुद्रा ने एमएफआई / एनबीएफसी को अपनी ब्याज दरों में 25 बीपीएस की कमी का विस्तार किया है, जो महिलाओं के उद्यमियों को ऋण प्रदान कर रहे हैं।
लोन पोर्टफोलियो का प्रतिभूतिकरण
मुद्रा ने माइक्रो एंटरप्राइज पोर्टफोलियो के विरुद्ध अपने ऋण की परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण में भाग लेने के द्वारा, क्रेडिट हानि के लिए दूसरी हानि की डिफ़ॉल्ट गारंटी प्रदान करके और प्रमाण पत्र (पीटीसी) के माध्यम से पास के निवेश में भी भाग लेने से सूक्ष्म उद्यमों के वित्तपोषण के लिए धन जुटाने के लिए बैंकों / एनबीएफसी / एमएफआई का समर्थन किया है।
मुद्रा ऋण का उद्देश्य
मुद्रा ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए बढ़ाया जाता है जो आय पैदा करने और रोजगार सृजन प्रदान करता है। ऋण मुख्यतः के लिए बढ़ाया जाता है:
· विक्रेताओं, व्यापारी, दुकानदार और अन्य सेवा क्षेत्र की गतिविधियों के लिए व्यावसायिक ऋण
· मुद्रा कार्ड के माध्यम से कार्यशील पूंजी ऋण
· माइक्रो यूनिट्स के लिए उपकरण वित्त
· परिवहन वाहन ऋण
मुद्रा योजना के लाभ
· मुद्रा स्कीम के तहत सामान्यत: बिना गारंटी (Without Guarantee) के Loan प्रदान किये जाते हैं
· मुद्रा योजना के तहत Loan प्रदान करने में किसी भी तरह की Processing Fees चार्ज नहीं की जाती हैं|
· मुद्रा लोन की पुनः भुगतान अवधि (Repayment Period) को 5 वर्ष तक बढाया जा सकता हैं|
· Working Capital Loan को Mudra Card के द्वारा प्रदान किया जा सकेगा|
योग्यता
कोई भी भारतीय नागरिक या फर्म जो किसी भी क्षेत्र (खेती के आलावा) में अपना व्यवसाय (Business) शुरू करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं और उसकी वित्तीय आवश्यकता (Financial Needs) 10 लाख रूपये तक हैं वह प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Mudra Loan Scheme) के तहत Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं|
मुद्रा लोन के प्रकार
Mudra Scheme (मुद्रा योजना) के तहत Mudra Loan को विभिन्न व्यवसायों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए तीन भागों में विभाजित किया है। मुद्रा योजना के तहत ऋण के तीन प्रकार हैं:
· Shishu Loan : शिशु ऋण के तहत 50,000/ – रुपये तक के ऋण दिए जाते है|
· Kishor Loan : किशोर ऋण के तहत 50,000 / – रुपये के ऊपर और 5 लाख रूपए तक के ऋण दिए जाते है|
· Tarun Loan : तरुण ऋण के तहत 5 लाख रूपये से ऊपर और 10 लाख रुपये तक के ऋण दिए जाते है|
मुद्रा योजना के तहत कम से कम 60% ऋण, शिशु ऋणों के रूप में दिया जाएगा|
Interest Rates of Mudra Bank Loan – ब्याज दर
Mudra Loan के तहत कोई निश्चित ब्याज दर (Interest Rate) नहीं हैं| ब्याज दर
